Nulový zostatok na kreditnej karte neznamená, že je pre hypotéku neviditeľná. Banka posudzuje aj možnosť, že dostupný úverový rámec neskôr využijete. Pred žiadosťou preto nestačí splatiť nákup: treba rozlišovať čerpaný dlh, schválený limit a stav samotnej zmluvy.
Dva odlišné vplyvy
Pri DTI sa do celkového dlhu započítava aj 20 % nevyčerpanej časti rámca. Pri DSTI NBS uvádza započítanie 3 % kreditných kariet a prečerpaní do splátok. Nejde o dva poplatky. Sú to dva pohľady na riziko: celkový dlh a mesačné zaťaženie.
Model: pri úplne nepoužívanej karte s limitom 5 000 € predstavuje 20 % rámca 1 000 € a 3 % limitu 150 €. Druhé číslo nie je suma, ktorú vám banka každý mesiac strháva. Je to zaťaženie použité pri posúdení schopnosti splácať. Preto môže byť vplyv na maximálnu hypotéku väčší, než naznačuje prvých tisíc eur.
Splatiť kartu, znížiť limit alebo zrušiť zmluvu?
Vyrovnanie čerpaného zostatku vyrieši použitý dlh. Zníženie limitu obmedzí budúcu dostupnú sumu. Zrušenie zmluvy odstráni rámec až po riadnom ukončení produktu a vyrovnaní všetkých položiek. Prestrihnutie plastovej karty ani vymazanie z mobilnej peňaženky nie je zrušenie úverovej zmluvy.
Najskôr požiadajte o prepočet hypotéky v dvoch variantoch: s dnešným limitom a po jeho plánovanom znížení. Ak sa požadovaná suma nemení, môže vás obmedzovať iný parameter. Zrušenie užitočnej karty potom nemusí vyriešiť skutočný problém.
Postup pred podaním žiadosti
- Spíšte limity všetkých kariet vrátane nevyužívaných.
- Overte zostatok, zaúčtované úroky a čakajúce transakcie.
- Nechajte prepočítať vplyv zmeny na požadovanú hypotéku.
- Zistite spôsob ukončenia alebo zníženia rámca u vydávajúcej banky.
- Vyžiadajte si potvrdenie a overte, čo na uznanie zmeny potrebuje hypotekárna banka.
Neplánujte podpis kúpnej zmluvy iba podľa dňa, keď ste podali žiadosť o zrušenie karty. Podanie žiadosti, ukončenie zmluvy a aktualizácia údajov nemusia nastať súčasne. Ak je kúpa časovo tesná, nechajte banku vopred potvrdiť, akým dokladom zmenu preukážete.
Zdroje a overenie
Overené 6. septembra 2026. Verejné podmienky konkrétnej banky sú príkladom; nepredstavujú prísľub celého trhu.
Preverte si možnosti financovania
Začať nezáväzným prepočtom v Bankári. Po registrácii s vami bankár preverí údaje a ďalší postup. O podmienkach a schválení úveru rozhoduje banka.