Pred vybavovaním hypotéky si pripravte prehľad príjmov, záväzkov a nehnuteľnosti. Dokumenty však nezačínajte objednávať naslepo: banka vie časť údajov overiť sama a presný zoznam sa líši podľa žiadateľa aj účelu úveru.
Štyri základné skupiny podkladov
1. Totožnosť žiadateľov. Pripravte platný identifikačný doklad každého človeka, ktorý vstupuje do úverového vzťahu. Údaje na žiadosti musia zodpovedať dokladom; pri osobitnej situácii môže banka žiadať ďalšie vysvetlenie alebo dokument.
2. Príjem. Pri zamestnancovi si banka môže príjem overiť cez Sociálnu poisťovňu. Keď to nestačí alebo ide o iný typ príjmu, môže vyžiadať potvrdenie zamestnávateľa, výpisy z účtu či daňové podklady. Pracovnú zmluvu, pásky a dodatky preto berte ako možné doplnenie, nie ako povinný balík pre každého. Spôsoby overenia príjmu opisuje NBS.
3. Účel úveru. Pri kúpe ide najmä o kúpnu zmluvu alebo jej návrh podľa fázy procesu. Pri výstavbe či rekonštrukcii prichádza do úvahy rozpočet a príslušná stavebná dokumentácia. Pri úvere bez dokladovania účelu bude zoznam odlišný. Príklady uvádza sprievodca Tatra banky.
4. Nehnuteľnosť použitá ako zábezpeka. S bankou si vopred potvrďte spôsob ocenenia a požadované podklady. Vlastný znalecký posudok nemusí byť potrebný vždy. Nový posudok objednajte až po overení, či ho vybraná banka potrebuje a akceptuje. Aj Slovenská sporiteľňa upozorňuje, že posudok nie je vždy nutný.
Ak podnikáte alebo máte príjem z firmy
Pripravte si daňové priznanie a prehľad hospodárenia. Banka si určí, ktoré účtovné dokumenty, výpisy alebo potvrdenia potrebuje a za aké obdobie. Obrat na účte sa automaticky nerovná príjmu, ktorý banka uzná na splácanie. Postup pri živnosti a s. r. o. približuje Slovenská sporiteľňa.
Nezabudnite na existujúce úvery
Spíšte zostatky úverov, kreditné karty aj povolené prečerpania. Označte, čo má zostať a čo chcete vyplatiť alebo refinancovať. Banka vám potom povie, kedy bude potrebovať aktuálne vyčíslenie a ďalšie potvrdenia. Vysoký nevyužitý rámec môže ovplyvniť posúdenie, aj keď ho práve nečerpáte. Ako sa rámce započítavajú do DTI.
Schválenie a čerpanie majú vlastný zoznam
Po schválení sa riaďte podmienkami v úverovej zmluve. K čerpaniu môžu patriť podpísané záložné dokumenty, podanie na kataster, poistenie nehnuteľnosti alebo doloženie ďalších dohodnutých podmienok. Podpis zmluvy sám osebe neznamená, že peniaze už odišli. Postup pred čerpaním opisuje Slovenská sporiteľňa.
Ako si podklady usporiadať
Vytvorte si jednoduchý zoznam: názov dokumentu, koho sa týka, požadované obdobie, kto ho zabezpečí a či už bol odovzdaný. Súbory pomenujte zrozumiteľne a ponechajte všetky strany čitateľné. Pri doplnení označte novú verziu, aby sa v žiadosti nepoužil starý podklad. Dokumenty odovzdávajte cez kanál dohodnutý s bankou alebo vaším bankárom.
Pred objednaním plateného dokumentu si potvrďte tri veci: či ho banka potrebuje, aký má mať formát a aký starý ho ešte prijme. Tento checklist slúži na prípravu; konečný zoznam určí banka pre konkrétnu žiadosť.
Začnite prepočtom vlastnej situácie
V aplikácii Bankári môžete začať nezáväzným prepočtom. Po registrácii s vami bankár preverí možnosti a ďalší postup.
Spočítať si hypotéku podľa vlastných údajov
Prepočet nie je úverovým prísľubom. Konečné podmienky a schválenie potvrdí banka.